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扶持小微企业“硬举措”落地 商业银行加大信贷投放
来源:本站 发布时间:2019-06-11 19:33 次数:83
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扶持小微企业“硬举措”落地 商业银行加大信贷投放

扶持小微企业“硬举措”落地 商业银行加大信贷投放

  7月23日召开的国务院常务会议部署更好发挥财政金融政策作用,支持扩内需调结构促进实体经济发展;确定围绕补短板、增后劲、惠民生推动有效投资的措施。

其中,对支持小微企业的发展进一步提出了多项举措。   实际上,今年以来人民银行等有关部门已经连续多次出手,通过货币、税收等政策“几家抬”解决小微企业融资难、融资贵问题。

市场分析人士认为,小微企业代表了目前经济中的薄弱环节,通过引导金融机构提供融资支持,有利于控制经济下行和企业违约风险。

  建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳对第一财经记者称,总体看,出台的各项举措为普惠金融业务提供了更加完善的法治环境、融资担保环境、信用信息环境,也为银行发展普惠金融业务提供了更广阔的机遇。   支持小微上半年连发“硬举措”  今年上半年,“小微”、“三农”等普惠金融领域继续获国家多项政策支持。

人民银行两次实施定向降准,加大对小微企业支持力度。

6月25日,人民银行联合四部委下发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(下称《意见》),增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率个百分点。

同时,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券;将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。

除此之外,还从监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施。

  民生银行普惠金融事业部总经理周伯婷对第一财经记者表示,以上政策均是小微金融扶持“硬举措”,为小微企业发展营造良好金融生态环境,精准聚焦的小微金融支持政策红利已经不断释放,商业银行信贷投放力度明显加大。   李晓芳称,按照五部委文件,小微企业贷款利息免征增值税范围进一步扩大,由单户授信额度100万元提高到500万元,鼓励银行支持小微企业贷款的积极性。

建行配置了专项贷款规模,在聚焦单户授信500万元以下贷款投放的基础上,进一步加大单户授信500-1000万元以下的小微企业贷款支持力度,为客户提供融资与融智、线上与线下相结合的综合金融服务解决方案,打造全生命周期金融服务。

  泰隆银行普惠金融部总经理王小四告诉第一财经,人民银行为金融机构服务小微企业提供了充分的流动性支持,泰隆银行此前向央行申请的5亿元支小再贷款,已于今年7月资金到位,根据《意见》该行也享受了下调支小再贷款利率个百分点的政策,有效降低了资金成本。 7月初,该行根据业务实际需求继续向人行申请5亿元支小再贷款。   北京银行小微企业相关负责人对第一财经记者称,《意见》将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围,北京银行计划利用这一有利政策,盘活存量资产,增强为小微企业提供信贷支持的能力。

在降低利率方面,要求经营单位2018年3季度新放普惠型小微企业贷款平均利率不高于1季度水平,4季度不高于3季度水平,进一步降低小微企业融资成本。   信贷投放力度加大  从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。   人民银行数据显示,上半年,人民币小微企业贷款余额万亿,同比增长%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高个和个百分点。

  首先是从普惠领域小微企业贷款增量扩面,单户授信500万以下的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)由以往的低增长转为趋势性回升。

6月末,余额万亿元,同比增长%,增速比上年末高个百分点。   另一方面,在信贷政策引导下,金融机构积极服务国家产业结构调整,对小微企业金融服务加大升级力度,改善对小微企业贷款的风险管控模式。

  此外,从央行监测的情况看,单户授信500万以下的小微企业不良贷款率(含个体工商户和小微企业主)有所下降,5月末,不良贷款率为%,比上年同期低个百分点,比新兴市场国家中小企业不良贷款率平均水平低1个百分点。   以民生银行为例,上半年,民生银行单户授信500万元以下小微企业贷款(含个体工商户、小微企业主贷款)累计投放近2400亿元,截至二季度末,单户授信500万元以下小微企业贷款(含个体工商户、小微企业主贷款)余额超过3900亿元,同比增长500余亿元,增幅15%以上,并始终坚持“小”和“微”的市场定位,为20余万户小微企业提供融资支持,户均贷款规模保持在百余万元。   北京银行截至2018年6月末,单户授信500万及以下小微型企业、个体工商户、小微企业主贷款增量是去年的倍;单户授信1000万及以下同比增速23%,高于各项贷款同比增速个百分点,完成“两增两控要求”。

  7月23日,国务院常务会议进一步提出了多项措施,继续支持小微企业。 在财政政策方面,提出在确保全年减轻市场主体税费负担万亿元以上的基础上,将企业研发费用加计扣除比例提高到75%的政策由科技型中小企业扩大至所有企业,初步测算全年可减税650亿元。   在货币政策方面,提出通过实施台账管理等,建立责任制,把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。 引导金融机构将降准资金用于支持小微企业。

鼓励商业银行发行小微企业金融债券,豁免发行人连续盈利要求。

  金融机构建议加快信用体系建设  从金融机构的角度出发,未来在支持小微企业方面,还希望在政策方面给予哪些支持?  王小四提出,在支小再贷款方面,建议央行考虑“先贷后借”的形式,允许金融机构先行向符合条件的小微企业放贷,再以央行支小再贷款资金对接,最高效地满足小微企业的金融服务需求。 另外,在推动小微信贷资产质押在贷款方面,因为小微信贷资产期限短、信息质量相对较低,筛选资产存在难度,建议央行放宽小微信贷资产质押条件、缩短审批流程、简化各项申请、审批、办理程序,最大化便利小微信贷资产质押再贷款的操作。

  周伯婷称,深化小微金融服务是一项艰巨而长期的工作,针对商业银行小微金融业务发展实际,需要国家政策一以贯之的持续支持,如持续加大定向货币政策支持、推进小微专项金融债的发行支持,为小微金融提供低成本资金供给,财政政策方面加强对小微企业以及相应金融服务的税收优惠、优化小微企业贷款损失税前扣除等,信用体系建设方面完善社会信用体系、强化失信惩戒机制等。

  李晓芳则表示,近年来,国家大力加强信用体系建设,取得了初步成效。 但小微企业相关信息还有待进一步整合。 她建议,共享小微企业(包括企业主)分散在工商、司法、环保、税务等多部门的信用信息,并与银行系统直连,方便银行对小微企业各类信用信息进行全面了解,实现多维画像、精准服务。 建议将小微企业在小贷公司、民间借贷等渠道的融资信息纳入国家征信体系。

完善小微企业及小微企业主双征信体系建设。   北京银行小微企业相关负责人建议,希望进一步完善知识产权、农村土地承包经营权等无形资产评估、处置等体系,提升银行使用无形资产质押作为担保方式的积极性。

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